二手房“带押过户”：制度上的一个创新，市场上的无限活力|焦点精选

如今，新冠疫情基本结束，经济逐步复苏，二手房交易市场也出现回暖。在二手房交易中，最让买卖双方头疼的是购房贷款还未还完，房子尚处于抵押状态。你想进行交易，就必须筹集一笔“过桥钱”，或贷或借，用以清偿剩余的贷款。只有把贷款还完，解除抵押，房屋才能办理过户手续。在这种要求之下，处于抵押状态的二手房若想买卖，消耗的时间很长，利息成本也很高。

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2021年生效的《民法典》，在第四百零六条中，对处于抵押状态的不动产进行交易就作出了规定：“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。”这是“带押过户”的法律依据。

“带押过户”，指的是二手房卖家无需先还清贷款，就能过户二手房。这一政策有利于简化过户程序，方便群众办事，降低交易的风险和成本，还能盘活二手房资源，产生加快二手房流通和交易的积极效果。

由于处于抵押状态的房屋进行交易，存在一定的法律风险，所以，《民法典》虽有规定，但操作中存在一定阻力，没有立刻落实。这一有可能促进二手房市场发展、惠及交易双方的法条，也就没有迅速在现实中展示出其积极作用。

近日，自然资源部、中国银保监会印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，对协同做好不动产“带押过户”作出全面部署。

自去年以来，多地出台新规推行“带押过户”，目前全国有15个省份100多个地市开展了“带押过户”，其中天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份已经全面开展。

在这一试点基础上，自然资源部、中国银保监会的通知提出，要进一步深入探索，以点带面，实现“带押过户”的“三个拓展”：从省会城市、计划单列市逐步向其他市县拓展；从同一银行业金融机构实现“带押过户”逐步向跨银行业金融机构拓展；从住宅类不动产向工业、商业等类型不动产拓展，最终实现地域范围、金融机构和不动产类型“带押过户”全覆盖。

“带押过户”是不动产交易中的一种新形态，是对旧规则的一种突破与创新。新的法律规则创造了新的效率、新的方式，对二手房等不动产交易具有积极推动作用。在二手房交易量如此巨大的当下，积极推进“带押过户”，有利于畅通“在押”这一梗阻，为二手房市场带来更多活力。

由于“带押过户”的政策亮相不久，落实过程中肯定还有不少需要磨合的地方。对于准备买卖二手房的人来说，如果准备进行“带押过户”，一定要多了解这项政策在当地的实施中有哪些具体要求，由于不同地区在落实中政策是有所不同的，这个一定要了解清楚；另外，还要知道，当地的“带押过户”是只允许同一银行系统里进行，还是可以跨银行、跨机构操作，这方面各地也是有所区别的。

作为一项规则上的创新，我们希望看到“带押过户”这一新规则能为二手房市场带来更大的活力，为交易双方节省更多的费用开销和时间成本；我们也希望这一新规则能迅速在实际操作中规范起来、便利起来，使交易双方都能享其便利、得其实惠。与此同时，我们也希望法律与金融方面的专家学者建言献策，为这项规则的周密完备，为法律风险的预防规避，提出具体务实的建议。

二手房“带押过户”，一项对买卖双方、对银行、对市场都有利的新法规、新政策，我们期待着它迅速推广、造福民众！

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